BCTrade2.0区块链贸易金融平台,大数据赋能金融行
分类:互联网

原标题:区块链金融:风口下的场景实验

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10月9日,建设银行(601939,股吧)在北京召开“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”发布会,正式发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”。

文︱李安嶙

据悉,自2018年4月上线以来,建设银行区块链贸易金融平台先后上线国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等功能,可以实现集交易撮合、债权转让、单据传递等贸易金融全流程的线上交易。

创新驱动,技术赋能。眼下,区块链技术已成席卷全球的风暴,被认为是继大型机、个人电脑、互联网之后计算模式的颠覆式创新。目前其应用实践已逐步延伸到物联网、智能制造、金融等多个领域。

本次发布的“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”新增再保理功能,可以将应收账款融资、应收账款催收、信用风险担保等业务实现全线上办理。

纵观金融行业,随着金融科技的快速发展,我们迎来了它的3.0时代,大数据赋能金融行业快速发展的同时,一系列的问题也呼之欲出,而区块链技术公认的去中心化、数据可追溯及不可篡改等特点将在信任问题解决、风控能力提升、金融服务优化等方面发挥巨大的作用。

建行副行长纪志宏表示,建行推进“三大战略”,利用金融科技赋能创新,发展普惠金融、疏解社会痛点,探索以“金融+科技”的创新方式解决行业痛点难点。建设银行将按照“开放、共建、共享”的原则推进“区块链+贸易金融”的发展,以科技赋能金融、以合作促进发展、以共享构建生态,扎实提升服务实体经济能力。

行业困境难解,区块链+金融应运而生

建行信息总监金磐石指出,金融科技是建行“三大战略”的核心驱动,是建行“第二发展曲线”的基础支撑。贸易金融是区块链非常合适的金融应用场景,区块链因其拥有的信息不可篡改、可追溯等特点可能会对贸易金融业态进行重塑。

尽管现代金融业枝繁叶茂,其衍生的工具和活动方式令人眼花缭乱、如雾里看花,然而,追溯本源,风险犹存。

建行有关负责人也表示,贸易金融过去存在着参与方较多、交易流程长、信息交互复杂、交易不透明、真实性难核实和容易篡改等痛点,而区块链技术的特有优势可以妥善解决这些痛点。自建行区块链贸易金融平台2018年4月上线以来,参与方包括建行37家国内分行、17家海外机构和近40家同业,累计交易量已突破3600亿元。

例如,在支付结算领域,不同金融机构间的基础设施架构、业务流程各不相同,极大地增加了其对账、清算和结算的业务成本,同时涉及很多人工处理的环节,也容易出现操作风险。在资产管理领域,股权、债券、票据、收益凭证、仓单等资产由不同的中介机构托管,权益确认不便、交易成本高企。在证券领域,证券交易生命周期内的一系列流程耗时较长,增加了金融机构中后台的业务成本。

1央行领衔五大行布局区块链

针对上述痛点,基于区块链技术的科技创新提出了新的解决办法和思路,可以在提高业务处理速度、效率的同时,降低交易成本。

IBM曾在推特上预测,2018年将有91%的银行会运用区块链技术。金融业也因为高度的数字化常常被认为是最适合区块链落地的领域。区块链银行从效率、成本与信任三个维度解决了传统痛点,建立起“自循环”的全新生态链。

例如,对于各类资产的管理,如股权、债券、票据、收益凭证、仓单等均可被整合进区块链中,成为链上数字资产,使得资产所有者无需通过各种中介机构就能直接发起交易。实现合约的自动执行,保证相关合约只在交易对手方之间可见,而对无关第三方保密,并通过相应机制确保其运行符合法律和监管框架。

作为银行界的风向标,以央行为首的国有银行在区块链领域的不断地尝试。截至目前,五大行均已入局区块链,并有相关应用场景落地。

区块链金融应用四点设想与实例论证

根据中国互联网络信息中心发布第43次《中国互联网络发展状况统计报告》显示,在技术研发方面,中国银行(601988,股吧)、工商银行(601398,股吧)等企业排名靠前。

首先,区块链在跨境支付领域有一定优势,尤其在跨境支付清算领域的实用性和适配度上都堪称最优,被誉为「最完美的跨境支付解决方案」,其清算流程安全、高效、快速,可以大幅提升客户体验。

其中中国银行对区块链的拥抱更为积极和全面,从区块链技术、专利,到与BAT巨头合作,再到区块链技术在行业应用,均有涉及。

目前,招商银行已通过区块链直联跨境支付应用技术,为前海蛇口自贸片区注册企业南海控股有限公司,通过永隆银行向其在香港同名账户实现跨境支付,标志着国内区块链跨境领域项目,在前海蛇口自贸片区成功落地应用。

据2017年全球区块链企业专利排行榜数据统计显示,当年中国银行的区块链专利申请达11项,位居国内银行业第一位。而进入到2019年,中国银行在区块链动作频频。

其次,区块链技术特点能有效解决供应链金融信用痛点。区块链技术可以实现供应链金融体系的信用穿透,为二级供应商分销商解决融资难、融资贵的问题。

据统计数据显示,中国银行目前在跨境支付、SWIFTgpi区块链验证、公益、在雄安住房租赁、区块链抵押贷款估值等方面均有探索。

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在中国银行2018年半年报中看到,其强调未来将深入开展区块链和人工智能技术的应用探索,积极推动新技术与业务的融合。

目前,平安银行依托A(AI人工智能)、B(Blockchain区块链)、C(Cloudcomputing云计算)技术,搭建供应链应收账款服务平台(SAS),为核心企业产业链上游供应商提供线上应收资产交易、流转服务,推动供应链金融业务「双轻」转型,支持中小微企业应收账款融资。2017年末,SAS平台业务通过监管备案,完成首单融资;2018年上半年,SAS平台业务规模突破10亿元,已有上百家用户获得平台服务支持。

与中国银行不同,农业银行(601288,股吧)似乎在创新应用时更专注于服务三农。公开资料显示,2017年8月份,农行推出基于区块链的涉农互联网电商融资系统——“e链贷”。专家认为,“农业银行更为专注三农领域,未来更有可能在三农领域实现区块链深度落地。”

再者,证券领域的区块链应用主要集中于私募证券的电子化与公募证券的发行交易,但大多处在概念验证阶段。区块链可以在不改变私募证券流通规则的基础上,替代纸质文件作为证券资产的自治电子化载体,实现私募证券的登记和流通。公募证券方面,相关方在清结算环节存在多方对账等效率问题,区块链可以提供一种证券清结算的解决方案。

在五大行中,工行一直对创新技术和应用颇为积极。据悉,2017年年初,工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的探索研究工作。据其2018年半年报,工行利用区块链技术打造核心企业信用跨层级流转工具“工银e信”,支持核心企业信用向产业链末端小微企业延伸;并建设基于区块链开展应用场景创新,完成“区块链+”综合金融服务平台设计。

目前区块链创业公司Chain,已使用纳斯达克的私募市场区块链解决方案Linq,发行了该公司的股份。这一初始级应用,可能会彻底改变资本市场基础设施系统的核心。其对于结算和过时的管理功能而言,影响深远。

此外,在与雄安新区合作方面,在万亩造林项目中运营区块链技术实现项目资金管理,实现“数字雄安”建设;在工银聚平台引用生物识别技术和区块链技术,为核心企业上下游构建完整金融服务圈。

最后,区块链在保险领域的应用更加强调公开透明特点。针对保险业理赔效率低、行业信息无法共享等问题,基于区块链的智能合约特性可以用来优化保险业务流程。

相较上述三家银行,建设银行在区块链的探索虽然不那么抢眼,但实际发力颇深。其2018年半年报中显示,建设银行为跨境电商和小微外贸客户提供全线上、短流程的金融服务;推出“区块链贸易金融”平台,实现国内信用证、福费廷和国际保理领域的跨行、跨境实际应用,交易量已突破千亿元。

此外,针对中心化的相互保险存在运作不透明、资金流向不透明的问题,区块链为构建非中心化的信任模式提供了一种新的可能,促进保险平台提升内部监管和外部监管的透明度。

交通银行(601328,股吧)则是聚焦“支付结算+贸易融资”,构建面向全链条“线上+线下”的一体化服务。依托的则是“互联网+”、区块链、大数据分析等技术。2018年半年报显示,去年上半年交通银行办理了该行首笔区块链国内信用证,并已有多家分行通过该技术开展业务。

2017年3月,上海保交所联合9家保险机构成功通过区块链数据交易技术验证,从功能、性能、安全、运维四个维度验证了区块链在保险征信方面运用的可行性,其安全、可追溯、不可篡改等优势能直指保险征信的长期痛点。

2供应链金融、跨境支付等领域优势凸显

场景变革大爆炸,前路依旧值得期待

由于行业特征,银行业在农村金融、供应链金融、跨境支付、金融资产交易平台等几个方面利用区块链做应用创新,优势或更凸显。

2018年可谓是区块链元年,诸多企业争先布局,相关报告显示,至2018年4月末,中国市场上在营区块链企业超过320家,共获得融资89.14亿元,其中2018年前4个月共获得融资63.06亿元,占融资总额的70.74%,火爆场景不言而喻。

1. 支付结算业务

不过,在鼓励创新、探索前沿的同时也不难发现,「区块链+金融」仍处早期研发和试水阶段,各种技术方案、应用场景和商业模式仍需探索、完善。

区块链在银行结算业务的应用,对于银行系统的跨境支付及跨境贸易都有更加积极的影响。在跨境支付中,区块链技术的安全性和可追踪性能有效解决流程复杂、成本高昂、风险识别的问题。

目前区块链技术规模化商业应用还需要突破一系列的技术瓶颈,例如,合约升级业务逻辑的修正需要能够可控地进行;怎样有效防止私钥被窃取或者被恶意删除,并且能够对私钥丢失、被窃予以补救;怎么样能够满足集中性、可用性和业务持续性的要求,并使信任机制、数据保存方式等获得传统金融机构的接受和认可等。

在跨境贸易中,银行可以通过区块链技术实现智能合约,保证交易的真实可靠同时实现交易的可追踪性。

除了技术瓶颈外,基础设施建设的不完善、政策监管的风险、区块链行业人才的稀缺以及创新本身必经的示范推广过程均是区块链金融未来难以普及的重要因素。

另外,区块链技术为支付领域所带来的成本和效率优势,使得金融机构能够更处理以往因成本因素而被视为不现实的小额跨境支付,有助于普惠金融的实现。

永利402com官方网站 ,总体而言,区块链技术在金融领域的应用,只是提供了一种新角度下的、适用于资产权益证明的发放与流通环节的新型解决方案,目前来看并未对金融领域产生颠覆性的影响,未来能否普及应用,唯有拭目以待。返回搜狐,查看更多

2. 资产数字化

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以银行票据为例,基于区块链的银行票据业务主要是通过区块链技术的使用实现银行的数字化票据业务,同时实现数字票据流转过程的优化管理。基于区块链的数字票据能够实现非中心化的信息传递,通过底层智能合约框架实现自动化流程降低操作风险和道德风险。

区块链的合约的全网广播和不可篡改的特性保证的交易的可靠性,同时为票据交易业务提供了可追溯的交易途径,为持票方增加了商业信用。银行实现数字票据的优化管理具有去中介化/便利性、安全性、可追溯性等特点。通过区块链技术的应用,能够强化防伪和杜绝欺诈,支持多种票据创新业务模式,为金融系统健康稳定提供根本保障。

目前,国际区块链联盟R3CEV联合以太坊、微软共同研发了一套基于区块链技术的商业票据交易系统,高盛、摩根大通、瑞士联合银行、巴克莱银行等著名国际金融机构加入了试用,并对票据交易、票据签发、票据赎回等功能进行了公开测试。

3. 智能证券

金融资产的交易是相关各方之间基于一定的规则达成的合约,区块链能用代码充分地表达这些业务逻辑,如固定收益证券、回购协议、各种掉期交易以及银团贷款等,进而实现合约的自动执行,并且保证相关合约只在交易对手方间可见,而对无关第三方保密。基于区块链的智能证券能通过相应机制确保其运行符合特定的法律和监管框架。

例如,在再回购市场上,区块链技术可以在清算/净额结算和提高交易流程效率方面为银行带来资本节约。区块链优化再回购协议流程的三个领域主要是:净额结算增加为银行带来的资本节约;更快的再回购协议交易执行;更高效的清算和结算。

净额结算增加为银行带来的资本节约。全球的银行监管规则越来越聚焦在降低杠杆和增强全行业流动性方面。随着新的杠杆率要求降低了再回购活动的潜在净资产收益率,银行逐渐减少了再回购活动。而区块链技术的应用将可以为银行业带来更好的资金效益,提高再回购协议的净额结算;

更快的再回购协议交易执行。区块链技术可以加速再回购交易执行,因为对手方可以实时协商条款和价格,而智能合约可以更有效地捕获抵押物需求。

更高效的清算和结算。和其他资产类型类似,区块链可以带来近乎实时的再回购清算和结算。区块链的分布式账本可以增强信息共享、在执行后几乎瞬间为所有方提供所有交易细节。这将让对手方可以更快地协商好再回购交易细节,降低风险和成本。将区块链技术应用到再回购市场上后,参与者将能够实时地追踪抵押物和现金流转

4. 供应链金融

供应链金融万亿应用市场前景为区块链的应用提供了平台,而区块链又为供应链金融市场的发展提供了技术支持。

供应链金融在具体应用中面临着一系列的发展桎梏,催生了其对于“区块链”这一类新技术的的应用需求,使得“双链合璧”模式的发展成为可能。

当前阶段,供应链金融面临着四大难题:

一是传统供应链金融的不透明性导致风险较大。目前,供应链金融覆盖区域较广,涵盖的交易信息较多,难以一一核实其数据信息以及交易信息的真实性、可靠性。

二是中小企业融资难的问题在供应链金融中仍然存在。银行仅愿意为一级供应商提供保理业务、预付款或存货融资,处于二级、三级的中小企业的融资需求常常得不到支持。融资难的问题既影响了产品质量,又限制了二级、三级企业发展,甚至危及整个供应链。

三是供应链金融对于核心企业的依赖限制了行业的发展。由于核心企业在交易数据、资金和资源方面的优势,使得当前供应链金融的主要模式为核心企业模式,这一模式将最终限制供应链金融的多元化发展。

四是资金交易操作复杂。商业汇票、银行汇票作为当前商业交易的主要途径,由于使用场景受限,增加了供应链金融的资金交易难度。

区块链的应用将大大减少供应链金融在现阶段发展所面临的问题:

首先,区块链可以完整保存节点数据,形成数据网络,使得供应链交易透明化;其次,区块链分布式记账方法可以建立强信任关系,为中小企业提供信用担保,减少其融资成本;再次,由于区块链建立了可信任的链网络,可以不再依靠核心企业,实现自由化、多元化和市场化发展。

最后,区块链网络可以提供给供应链上的所有成员企业使用,利用区块链多方签名、不可篡改的特点,使得债权转让得到多方共识,降低资金操作难度。

众所周知,将区块链应用在供应链金融的企业非常多,但是各自为链的现象非常严重,形成了重复建设、新的中心化、新的信息孤岛、无法创造信任等新的行业痛点,阻碍了行业的发展。

内容来源:*部分内容来源证券日报、亿欧网

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